这五种钱千万不能拿来炒股 否则抱憾终身

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  • 来源:诚信在线邮局
  纵观国内股市,十年会有一波大牛市,像1999年的519行情,以及最近一次的2006-2007年股指从1,500点到6,100点新高的大行情。但从历史来看,牛市行情场面越大,之后留下的垃圾也越多。其实,我们不用花太多的时间去预测行情走多久、指数走多高,因为大部分投资者都预测不准。目前时点,好买的资产配置策略依然建议投资者多持有股票,希望没有配置股票资产或配置比重较少的投资者可增配股票类资产,现在还未到从股市撤退的时候。
  
  牛市不言顶,虽然现在投资的重心仍在股票类资产,但任何时候,都应理性投资,而不是过度投资。这场波澜壮阔的行情已经让我看到了不少过渡投机的苗头,特别需要提醒的是,有五类资金并不适合投资股市。
  
  第一,“借来的钱”。如果说运用杠杆是一个往返跑,那么欧美资本市场已经在返程,即一直在降低杠杆,而我们的政府和个人则在向杠杆那端冲刺,即这几年还在激烈地加杠杆中,伴随这轮A股牛市不断创出新高的两融余额就是最好的见证。不可否认,杠杆是这轮牛市的推动者也是受益者,但现在A股波动在加大,这些借钱的投资者因为杠杆的存在,心态往往会比较浮躁,他们承受波动的能力也很脆弱。
  
  第二,“太老的钱”。我有时会接触到一些年龄比较大的投资者,这些投资者原本都投资些比较稳健的产品,在如此牛市中收益就显得相对逊色,和指数一比就容易心态失衡,所以纷纷转向股市。但这些年纪较大的投资者,对产品理解往往并不透彻,对收益的预期会有偏差,而且本身因年纪的关系风险承受能力比较差,这时就容易做出不成熟、不理想的投资决定。
  
  第三,“卖房的钱”。卖房炒股是我们很多普通投资者都会选择的加仓股市的方式之一,但很多时候我们配置房产和股票资产的节奏并不能很好掌握,我见过不少投资者在2007年股市高位卖房炒股,不仅后来在股市里吃亏,也错过了之后房价的迅猛上涨。现在是既没钱,也没了房。
  
  第四,“最后一分钱”。好买的资产配置一直是建议投资者均衡配置,即便在股市一片繁荣的情况下,对于股票类资产也只是建议至多增配到60%-80%,同时鼓励没有配置股票类资产的或配置比例较低的投资者增配,而不是去满仓股市,用尽最后一分钱。投资者应该综合考虑自己资产配置的比重、流动性等需求后,再选择适当的股票投资比例。
  
  最后,是“短期的钱”。一些投资者见股市有赚钱效应,就把很多短期会使用的资金投入股市,比如给儿女半年后出国的钱、准备买新房首付的钱,希望趁这段空闲时间赌一把。这样其实并不可取,因为股市走到现在,短期出现 20% 以上的回调和剧烈震荡是正常的,一个巨大的亏损就会打乱原有的资金安排并影响到家庭生活。
  
  每轮牛熊交替中,各类资产都会起起伏伏。前几年(类)固定收益信托产品大卖,部分产品随着兑付高峰期的临近出现了兑付危机,不顾项目优劣只看收益买产品的投资者难免寝食难安 ;而更早之前的2008年股市熊市,也让当时盲目追高的投资者深套数年。因此,站在现在的风口时点上,同样要充分提示风险,防止过度投资。
  
  当然,除了保持清醒、提高警惕外,更好的方法就是资产配置。在继续配置股票类资产的同时,投资者可以开始关注其他类别的资产,未雨绸缪,开始布局下一个潜在的风口,比如二级市场的对冲基金和港股、一级市场中的新三板、中概股回归基金等,当股市风平浪静后,我们能够微笑着迎接下一阵风。
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